Un informe del Banco Mundial revela que las pequeñas y medianas empresas (Pymes) tienen dificultades para acceder a préstamos y capital. Expertos en gestión financiera ofrecen seis pasos clave para superar estos desafíos y asegurar financiamiento.
El acceso al financiamiento continúa siendo una barrera importante para las pequeñas y medianas empresas (Pymes) en todo el mundo, según el reciente informe «Doing Business» del Banco Mundial. El informe destaca que las Pymes, especialmente las de menor tamaño, muestran una baja participación en el stock de créditos al sector privado, dependiendo en gran medida del financiamiento de proveedores y recursos propios tanto para inversión como para capital operativo.
Nicolás Millán, experto en gestión financiera empresarial, y Fernando Pérez del Valle, docente de la Universidad Adolfo Ibáñez, han identificado seis pasos fundamentales para que las Pymes puedan obtener financiamiento bancario, institucional o levantar capital. Ambos especialistas han levantado más de 12 millones de dólares para diversas compañías, y comparten su conocimiento para facilitar este proceso.
1. Definir el modelo de negocio: Es crucial tener claro qué se ofrece (propuesta de valor), a quién se le vende, cómo se organizan los recursos para llegar al cliente y cuánto costará e ingresará el negocio.
2. Desarrollar un plan de negocios completo: Este debe incluir proyecciones financieras, visión, misión, propósito y estrategia comercial.
3. Realizar una planificación financiera anual: Es necesario establecer un presupuesto para al menos un año y llevar un control riguroso del mismo.
4. Monitorear el cumplimiento del plan con KPIs: Evaluar los indicadores clave de desempeño y algunos ratios financieros básicos para asegurarse de que la empresa califica para financiamiento antes de presentar la solicitud.
5. Presentar ideas y resultados financieros efectivamente: Utilizar gráficos, tablas y resúmenes ejecutivos para una presentación clara, precisa y relevante.
6. Elegir el tipo de financiamiento adecuado: Determinar la mejor opción de financiamiento según las necesidades del negocio, como leasing, factoring, préstamos bancarios, líneas de crédito, capital de riesgo o inversionistas ángeles.
Fernando Pérez del Valle subraya la importancia de elegir el tipo de financiamiento adecuado para cada situación: “Dependiendo de la situación de una compañía puede resultar mejor un tipo de financiamiento por sobre otro. Un leasing podría ser una excelente alternativa para una empresa que desea renovar su flota de vehículos mientras que, para necesidades puntuales de capital de trabajo, el factoring vendría como anillo al dedo”.
Además, el International Council for Small Business (ICSB) anticipa que en 2024 se fomentará la provisión de opciones de financiamiento verde y flexible, alineadas con los objetivos de crecimiento sostenible. Esta tendencia tiene como objetivo apoyar a las pequeñas empresas en la inversión en iniciativas ecológicas, contribuyendo a un desarrollo económico más sostenible y responsable.
La implementación de estos pasos y la alineación con tendencias emergentes pueden ser fundamentales para que las Pymes superan las barreras financieras y aseguren el capital necesario para su crecimiento y sostenibilidad.
Quizás te interese leer: Nueva generación BIG 7: 31 emprendimientos chilenos que revolucionarán el escenario tecnológico
