El informe «Capacidades Financieras de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas» revela importantes brechas en el acceso a herramientas financieras entre los emprendedores, especialmente en el segmento mayor de 60 años. A pesar de su experiencia, la falta de alfabetización financiera limita su crecimiento.
El informe «Capacidades Financieras de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas» desarrollado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) en colaboración con CAF, arroja datos clave sobre la situación de los emprendedores en Chile, específicamente aquellos que lideran empresas de más de 60 años. Según el estudio, más de la mitad de los emprendimientos en Chile son dirigidos por personas mayores de 60 años. Sin embargo, solo un 10% de estos emprendedores cuenta con capacidades financieras altas.
Este estudio, realizado entre marzo y mayo de 2024 con una muestra de 307 gestores, evalúa la alfabetización financiera de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) y destaca las principales barreras que enfrentan estos emprendedores para acceder a servicios financieros esenciales.
Envejecimiento de la población y la baja cobertura de pensiones
Pablo Sánchez Trullenque, Gerente General de Logros Servicios Financieros, explica que los resultados de este informe reflejan «fenómenos económicos, sociales y demográficos». A medida que la población chilena envejece, muchas personas mayores buscan mantenerse activas laboralmente, no solo por motivos económicos, sino también para seguir siendo parte activa de la sociedad. Sin embargo, la baja cobertura de pensiones en el país obliga a muchas de estas personas a emprender para generar ingresos adicionales.
A pesar de la experiencia acumulada a lo largo de los años, Sánchez destaca que estos emprendedores enfrentan dificultades para acceder a crédito debido a restricciones de edad o a la falta de historial empresarial reciente. Además, la falta de familiaridad con herramientas digitales representa un obstáculo en un entorno cada vez más tecnológico, lo que podría afectar la sostenibilidad de sus negocios a largo plazo.
Brechas de género y falta de educación financiera
El informe también señala las brechas de género que existen en el acceso a instrumentos financieros. El 84% de las mujeres tiene alguna cuenta de administración del efectivo frente al 89% de los hombres. Según Sánchez, esta desigualdad está vinculada a factores estructurales como la desigualdad de ingresos y la mayor carga de trabajo doméstico y de cuidado no remunerado que enfrentan las mujeres.
En cuanto a la educación financiera, el estudio revela que menos de la mitad de los emprendedores comprende conceptos básicos como los dividendos y el impacto de los plazos en los intereses de los créditos. Sánchez explica que «la falta de educación financiera es un factor clave en este fenómeno, y si bien afecta tanto a hombres como a mujeres, estas últimas enfrentan mayores barreras debido a la falta de programas específicos que aborden sus necesidades».
La digitalización: una herramienta subutilizada
Uno de los aspectos más destacados del informe es la escasa adopción de herramientas digitales por parte de los emprendedores. Menos de la mitad de los emprendedores separan sus finanzas personales de las del negocio, lo que puede generar complicaciones fiscales y dificultar la identificación de la rentabilidad real. Además, menos de un tercio de las empresas utiliza su página web para mostrar productos y servicios, lo que pone en evidencia una baja priorización de la tecnología en los negocios.
«Muchos emprendedores no consideran que un sitio web sea clave para sus operaciones, especialmente si su negocio está orientado a un mercado local o depende del boca a boca», concluye Sánchez.
